Resposta rápida: Na prática, a maior parte das vendas parceladas de uma loja Wix acontece no cartão de crédito, via gateway (Wix Payments, Mercado Pago, PagBank, PayPal), e nesse caso o risco de o cliente não pagar a fatura é do emissor do cartão, não seu. Você recebe o valor da venda, descontadas as taxas e no prazo de repasse do seu gateway, mesmo que o cliente atrase a fatura. O cuidado que continua com a loja é a contestação da compra (chargeback), por exemplo em caso de fraude, em que o valor pode ser estornado conforme as regras do gateway. O risco de calote só recai inteiro sobre você no parcelamento próprio (carnê ou boleto sem intermediário), que exige análise de crédito e cobrança ativa. Para o parcelamento no cartão, o que mais pesa na venda é mostrar a opção antes do checkout, e o Meu Parcelamento é hoje o único app da Wix App Market que exibe o parcelamento automaticamente na página de produto e no checkout, com qualquer gateway.
| Aspecto | Parcelamento no cartão (gateway) | Parcelamento próprio (carnê/boleto) |
|---|---|---|
| Quem assume o calote | Emissor do cartão (banco) | Você, lojista |
| Quando você recebe | Conforme o repasse do gateway (Wix Pagamentos: parcela a parcela, com antecipação opcional; PayPal: total em até 24 horas) | Parcela a parcela, se o cliente pagar |
| Precisa checar CPF e score | Não (o banco já aprova) | Sim, para reduzir risco |
| Cobrança de atraso | Não é sua responsabilidade | Sua responsabilidade |
| Exibição do parcelamento na loja | Automática com o Meu Parcelamento, em qualquer gateway | Manual |
Quem assume o risco de default: parcelamento no cartão (via gateway) x parcelamento próprio (carnê) na loja Wix
Aqui vem a pergunta que todo lojista Wix faz quando pensa em parcelamento: “e se o cliente não pagar a segunda parcela?” É uma preocupação legítima, e a resposta depende do tipo de parcelamento.
Parcelamento no cartão: o calote não é seu, a contestação pode ser
No cartão de crédito, o banco emissor aprova a compra dentro do limite do cliente e cobra as parcelas na fatura dele. Se o cliente atrasar ou deixar de pagar a fatura, quem assume esse prejuízo é o emissor, e o repasse para a sua loja segue as regras do gateway, como mostra a tabela acima.
O risco que continua com a loja é outro, a contestação da compra, conhecida como chargeback. Ela acontece quando o titular do cartão diz que não reconhece a compra, por exemplo em caso de fraude, ou que não recebeu o produto. Nesses casos o valor pode ser estornado da loja, conforme as regras do seu gateway. Para reduzir esse risco:
- mantenha o comprovante de envio e o código de rastreio de cada pedido;
- use os recursos de análise antifraude que o seu gateway oferece;
- descreva o produto com clareza e responda rápido aos pedidos de troca, antes que o cliente recorra ao banco.
Parcelamento próprio: aqui o risco é da loja
No carnê ou no boleto parcelado sem intermediário, a loja entrega o produto e espera receber aos poucos, ou seja, na prática está emprestando dinheiro para o cliente. Se ele não pagar, o prejuízo é seu. Por isso esse modelo pede cuidados que o cartão dispensa.
Analise o crédito antes de vender
Existem serviços de consulta de crédito (bureaus) que permitem verificar o CPF e o histórico do cliente antes de aprovar a venda. Com essa informação você pode limitar o número de parcelas para quem não tem histórico com a sua loja e oferecer prazos maiores a quem já comprou e pagou em dia.
Considere o risco no preço
Quanto maior o risco, maior deve ser o retorno. Se você oferece parcelamento próprio, calcule quanto das vendas pode deixar de receber e inclua essa conta no preço ou nos juros das parcelas longas, deixando as condições claras para o cliente antes da compra.
Acompanhe os vencimentos e cobre cedo
Quando uma parcela atrasa, esperar costuma piorar a situação. Envie lembretes antes do vencimento, faça um contato cordial logo após o atraso e tenha uma sequência definida de cobrança por e-mail e WhatsApp. Muitos atrasos são esquecimento, e um lembrete na hora certa resolve.
Avalie um seguro de crédito para valores altos
Para vendas parceladas de valor alto, algumas instituições oferecem seguro de crédito, que transfere o risco de calote em troca de um custo. Compare esse custo com o valor que você teria a perder antes de contratar.
Qual modelo escolher
Para a maioria das lojas Wix, o parcelamento no cartão via gateway é o caminho mais seguro, já que o cliente divide a compra e a loja não assume o risco da fatura. O parcelamento próprio só faz sentido quando a loja tem estrutura para analisar crédito, acompanhar vencimentos e cobrar. Se o custo do parcelamento no cartão é o que preocupa, veja o guia parcelamento sem juros na Wix vale a pena? e o comparativo de gateways de pagamento para Wix.
Leia também
- Melhores gateways de pagamento para Wix
- Parcelamento sem juros: vale a pena?
- Instalar o Meu Parcelamento e exibir o parcelamento automaticamente
Perguntas frequentes
Se o cliente parcelar no cartão e não pagar a fatura, eu perco o dinheiro?
Não. No parcelamento no cartão de crédito, quem assume o risco de inadimplência é o emissor do cartão. Você recebe o valor da venda (descontadas as taxas do gateway), independentemente de o cliente pagar ou não a fatura dele.
Preciso verificar CPF ou score de crédito para parcelar na minha loja Wix?
Se o parcelamento for no cartão de crédito via gateway, não, a aprovação de crédito é feita pelo banco emissor, não por você. Verificação de CPF e score só é necessária no parcelamento próprio (carnê ou boleto), quando é a sua loja que empresta o valor.
Quando eu recebo o dinheiro de uma venda parcelada na Wix?
No cartão, depende do gateway. No Wix Pagamentos, o parcelado é repassado parcela a parcela, e você pode optar por antecipar (em 14 ou 30 dias, com taxa base média de 1,95% ao mês). No PayPal, o valor total chega em até 24 horas. Em qualquer caso, o risco de o cliente não pagar a fatura é do emissor do cartão. Só no parcelamento próprio (carnê) o recebimento acontece parcela a parcela, e o risco de atraso é seu.
O que acontece se o cliente contestar a compra no cartão?
A contestação (chargeback) é analisada pelo banco e pelo gateway. Se ela for aceita, o valor pode ser estornado da loja, conforme as regras do seu gateway. Guardar o comprovante de envio e o rastreio de cada pedido ajuda a defender a venda.
Vale a pena oferecer parcelamento próprio (carnê) na loja Wix?
Para a maioria dos lojistas Wix sem time financeiro, não compensa: você assume o risco de calote, precisa fazer cobrança e conciliação manuais. O parcelamento no cartão via gateway já divide para o cliente sem transferir esse risco para você.
Mostre ao cliente, ainda na página de produto, que ele pode parcelar no cartão com segurança para os dois lados. Instale o Meu Parcelamento gratuitamente